非法借贷刑事案件处理意见

发布时间:2020-05-06 14:10:00

为依法惩治非法放贷犯罪活动,维护国家金融市场秩序和社会和谐稳定,有效防范非法放贷等违法犯罪活动,保护公民、法人和其他组织的合法权益,根据刑法、刑事诉讼法及有关司法解释和规范性文件的规定,对非法放贷刑事案件的处理,就几个问题提出如下意见:

非法借贷刑事案件处理意见

为依法惩治非法放贷犯罪活动,维护国家金融市场秩序和社会和谐稳定,有效防范非法放贷等违法犯罪活动,保护公民、法人和其他组织的合法权益,根据刑法、刑事诉讼法及有关司法解释和规范性文件的规定,对非法放贷刑事案件的处理,就几个问题提出如下意见:

1、 违反国家规定,未经监管部门批准或者超越经营范围,以牟利为目的,定期向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依法定罪处罚依照刑法第二百二十五条第(四)项规定的非法经营罪。

前款规定,定期向社会不特定对象发放贷款,是指在两年内以贷款或者其他名义向不特定人(包括单位和个人)发放资金10次以上。

贷款到期后延长还款期限的,贷款发放数按一次计算。

2、 符合本意见第一条规定的违法放贷行为,实际年利率在36%以上,有下列情形之一的,属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”,但实际年利率为单一违法借贷法不超过36%,不列入定罪量刑:

(1) 个人违法贷款200万元以上,单位违法贷款1000万元以上的;

(2) 个人违法所得80万元以上,单位违法所得400万元以上的;

(3) 个人违法贷款对象总数在50个以上,单位违法贷款对象总数在150个以上;

(4) 造成借款人及其近亲属自杀、死亡、精神障碍等严重后果的。

有下列情形之一的,属于刑法第二百二十五条规定的“特别严重情节”:

(1) 个人违法贷款总额在1000万元以上,单位违法贷款总额在5000万元以上的;

(2) 个人违法所得400万元以上,单位违法所得2000万元以上的;

(3) 非法放贷的个人总数在250人以上,非法放贷的单位总数在750人以上;

(4) 造成一个以上借款人或其近亲属自杀、死亡或精神失常的。

3、 违法放贷数额、违法所得数额、违法放贷对象数量接近本意见第二条规定的“情节严重”、“情节特别严重”的数额和数量起点标准,有下列情形之一的,可分别认定为“严重情节”和“特别严重情节”:

(1) 二年内两次以上违法放贷受到行政处罚的;

(2) 非法放贷10次以上,年实际利率72%以上。

前款规定的接近,一般应当控制在相应数额和数量标准的80%以上。

4、 本意见第一条的规定,不适用于仅对亲友、本单位内部人员等特定对象放贷的定罪处罚,但有下列情形之一的,定罪量刑,与非法借贷不特定对象一并处理:

(1) 通过亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款;

(2) 以社会人员为单位内部人员,向其发放贷款;

(3) 向社会公布,同时向不特定的多人、亲友、单位内部人员和其他特定对象发放贷款。

5、 非法借贷的数额,以实际借贷给借款人的本金数额为准。非法放贷人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义收取利息,并从本金中预扣的,相关金额计入实际年利率计算。

非法放贷人实际取得的财产,除本金外,全部计入非法所得。

未经处理的,累计计算违法放贷数量、金额、违法所得金额和违法放贷对象数量。

6、 为从事非法放贷活动,擅自设立金融机构,侵占金融机构资金用于高利贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行为,构成犯罪的,依法从重处罚。

对因非法放贷而产生的债务,强行索取,实施故意***、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

以骚扰、纠缠、寻衅滋事、聚众闹事等手段强迫他人讨债,不构成犯罪。但是,非法借贷行为已经构成非法经营罪的,依照非法经营罪的规定从重处罚。

但刑法和司法解释另有规定的除外。

7、 对有组织的非法放贷等违法犯罪活动,根据黑社会性质的黑社会性质组织或者黑恶势力犯罪集团分别进行查处和审判。

对黑恶势力违法放贷的,确定为“情节严重”、“情节特别严重”的违法放贷数额、违法所得数额、违法放贷对象数量的起算标准,可分别按本意见第二条相应金额和数量标准的50%确定;有本意见第三条第一款规定情形的,可分别按相应金额和数量标准的40%确定。



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